Od czego zależy wysokość przyszłych emerytur?

Elementem decydującym o wysokości przyszłej emerytury jest kwota osiągnięta z zainwestowanych składek. Jej wartość może zwiększyć się dzięki szerszemu udziałowi akcji. Jednak inwestując dużą ilość akcji równocześnie rośnie ryzyko.

W funduszach emerytalnych i innych produktach giełdowych czterema najistotniejszymi faktorami są: suma oszczędzanych kwot, czas ich kumulowania i inwestowania, średnia stopa zwrotu z zainwestowanych funduszy oraz zabezpieczenie środków.

Dla przyszłego emeryta wysokość oszczędności oraz czas ich gromadzenia stanowią obciążenie, ponieważ nie mogą wykorzystać osiągniętych dochodów w chwili obecnej. Tym, co decyduje o poziomie popularności konkretnej formy zbierania środków na przyszłe świadczenie emerytalne, jest stopa zwrotu z zainwestowanego kapitału. Im jest ona wyższa tym większa będzie wartość emerytury.

Wypracowanie wysokiej stopy zysku jest powiązane z ryzykiem, ponieważ jest realna tylko w przypadku inwestowania w akcje. Jak wiadomo rynek akcji szybko może ulec zmianie dynamicznie się zmienia, a ich duży portfel może być źródłem strat. W związku z tym w otwartych funduszach emerytalnych ustalono limit akcji, który został zredukowany do 40%. Jednak nawet z krótkiej historii działalności funduszy możemy wywnioskować, że nie jest to satysfakcjonujące zabezpieczenie kapitału.

Joanna Walerowicz
gazetaprawo.net